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有關(guān)我國外資銀行監(jiān)管法律制度的不足與完善
摘要：隨著金融業(yè)的國際化以及我國加入wTO后金融市場的逐步開放，外資銀行大量搶灘國內(nèi)市場，這對我國金融業(yè)乃至整個經(jīng)濟運行都將產(chǎn)生深遠影響，所以加強對外資銀行的監(jiān)管就顯得尤為必要，本文主要分析我國對外資銀行監(jiān)管存在的一些問題，就如何完善對外資銀行的監(jiān)管提出了自己的建議。
關(guān)鍵詞：外資銀行;法律監(jiān)管; 完善
隨著我國對外資全面開放銀行業(yè)，外資銀行在我國的業(yè)務(wù)獲得了巨大的發(fā)展，同時也給我國銀行業(yè)的監(jiān)管帶來了前所未有的挑戰(zhàn)，為了保障我國金融體系的安全與穩(wěn)健發(fā)展，有必要對外資銀行進行更為有效而審慎的監(jiān)管。
一、我國外資銀行監(jiān)管法律制度的現(xiàn)狀與不足到目前為止，我國已初步建立了對外資銀行監(jiān)管的基本法律框架，而且在逐步與銀行監(jiān)管國際慣例接軌以完善立法。這對規(guī)范外資銀行的運作、保護國內(nèi)金融秩序起到了一定的積極作用，但隨著我國金融市場的完全開放，我國外資銀行監(jiān)管法律的不足逐漸暴露出來。這主要體現(xiàn)在以下幾個方面。
一)有關(guān)外資銀行監(jiān)管的法規(guī)缺乏統(tǒng)一體系。我國對外資銀行監(jiān)管缺少一部調(diào)整和規(guī)范外資銀行的基本法律。目前對外資銀行的監(jiān)管主要依據(jù)是《中華人民共和國外資金融機構(gòu)管理條例》，它作為行政法規(guī)，效力層次太低，新出臺的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》也并非專門針對外資銀行的立法。同一監(jiān)管當(dāng)局對外資銀行和中資銀行所依據(jù)的監(jiān)管法律在效力層次上的不一致，易使被監(jiān)管者對監(jiān)管當(dāng)局的公平性和執(zhí)法的可靠性產(chǎn)生懷疑。
二)對外資銀行的監(jiān)管目標(biāo)不明確。明確規(guī)定對外資銀行的監(jiān)管目標(biāo)是實現(xiàn)對外資銀行有效監(jiān)管的一個重要條件。世界各國盡管經(jīng)濟發(fā)展水平不同，歷史文化背景相異，法律制度有別，各自的金融監(jiān)管目標(biāo)在法律表述上存在差異，但為了確保監(jiān)管目標(biāo)的權(quán)威性和穩(wěn)定性，大多在其金融法律、法規(guī)里對其予以明確的規(guī)定。
如美國《聯(lián)邦儲備法》就明確該法的目的之一是“建立美國境內(nèi)更有效的銀行監(jiān)管制度” ，其具體目標(biāo)有四：一是維護公眾對一個安全、完善和穩(wěn)定的銀行系統(tǒng)的信心;二是為建立一個有效的和有競爭的銀行系統(tǒng)服務(wù);三是保護消費者;四是允許銀行體系適應(yīng)經(jīng)濟的變化而變化。?我國的《外資金融機構(gòu)管理條例》未對外資銀行的監(jiān)管目標(biāo)作出明確規(guī)定。這種監(jiān)管目標(biāo)的缺失與模糊必然造成在監(jiān)管中缺乏明確的思想，不利于我國對外資銀行監(jiān)管。
三)現(xiàn)行監(jiān)管制度存在著“超國民待遇” 和“欠國民待遇”并行的病態(tài)情形。在金融改革和開放的過程中，一方面為吸引外資促進改革發(fā)展，國家往往對外資銀行提供相對寬松的經(jīng)營條件和環(huán)境，外資銀行享受到了許多超過中資金融機構(gòu)的優(yōu)惠待遇，如外資金融機構(gòu)的注冊資本及其認繳比內(nèi)資銀行優(yōu)惠;另一方面又擔(dān)心受到?jīng)_擊，對外資金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍等進行嚴格的限制，所以造成了其超國民待遇和欠國民待遇并行的局面。
四)我國有關(guān)外資銀行監(jiān)管的國際合作不足。我國在對外資銀行的監(jiān)管上和母國監(jiān)管當(dāng)局的合作還有待加強。雖然《巴塞爾協(xié)議》中對東道國和母國對外資銀行的監(jiān)管職責(zé)作出了劃分，但巴塞爾委員會同時也要求東道國和母國監(jiān)管當(dāng)局進行有效的溝通和交流，而我國在國際監(jiān)管交流合作上還有待加強，尤其是在市場退出監(jiān)管方面。[2]因為外資銀行出現(xiàn)危機，有可能是國內(nèi)銀行業(yè)的原因?qū)е碌模灿锌赡苁瞧鋰饪傂薪?jīng)營管理方面的問題所致。
二、關(guān)于完善外資銀行監(jiān)管法律制度的建議一)完善對外資銀行的監(jiān)管，建立健全外資銀行監(jiān)管法律體系。可以由全國人大制定一部統(tǒng)一、權(quán)威、完善的外資銀行法，以對外資銀行的市場準(zhǔn)人、市場運作及市場退出等方面做出明確規(guī)定。同時對外資銀行監(jiān)管的立法應(yīng)分層次進行。第一層次應(yīng)為有關(guān)監(jiān)管方向和原則的法律框架;第二層次為監(jiān)管當(dāng)局制定的外資銀行法實施細則;第三層次為有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)的具體指導(dǎo)措施，供銀行監(jiān)管人員具體操作使用。另外，為保證法規(guī)能不斷適應(yīng)具體情況的變化，立法機關(guān)應(yīng)當(dāng)定期對《外資銀行法》的有關(guān)條款進行修訂，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)當(dāng)隨時對實施細則和指導(dǎo)措施進行調(diào)整或制定新的規(guī)定，使之系統(tǒng)化、具體化、定量化，增強其權(quán)威性和可操作性。
二)通過立法明確對外資銀行的監(jiān)管目標(biāo)。目前，世界上多數(shù)國家都通過金融法律、法規(guī)對監(jiān)管目標(biāo)予以明確具體的監(jiān)管。我國也應(yīng)在立法中明確規(guī)定對外資銀行的監(jiān)管目標(biāo)，可作如下具體規(guī)定：第一，維護外資銀行穩(wěn)健。穩(wěn)健是外資銀行健康發(fā)展的重要標(biāo)志，也理應(yīng)成為我國外資銀行監(jiān)管刻意追求的核心目標(biāo)。第二，維護公眾利益，尤其是存款人和投資者利益。存款人、投資者和其他社會公眾在信息取得、資金規(guī)模、經(jīng)濟地位等各方面相對于金融機構(gòu)而言處于弱者地位。對金融業(yè)社會弱者利益的特殊保護，隨著消費者保護運動的全球普及以及法律觀念的發(fā)展， 日益成為世界各國金融立法關(guān)注的重點。第三，促進內(nèi)外資銀行公平競爭。外資銀行與國內(nèi)銀行應(yīng)在平等的基礎(chǔ)上展開競爭。
三)立法解決當(dāng)前外資銀行的“超國民待遇”與“欠國民待遇”并行的問題。我國應(yīng)該按照WTO規(guī)則體系所確立的標(biāo)準(zhǔn)，逐步取消妨礙國民待遇的各種限制措施。特別是逐步取消對外資銀行的經(jīng)營范圍限制、地域和數(shù)量限制。當(dāng)然，實施國民待遇并不意味著內(nèi)資和外資銀行地位的絕對平等。我國是一個發(fā)展中國家，由于總體經(jīng)濟和金融實力還比較落后，不能無條件地對外資銀行全面實施國民待遇，而必須對國民待遇規(guī)定適當(dāng)?shù)摹⒑侠淼睦狻?/p>
四)加強對外資銀行監(jiān)管的國際合作。跨境監(jiān)管是應(yīng)對金融全球化和跨境金融活動日益活躍的重要手段，而加強雙邊和多邊監(jiān)管合作是開展跨境監(jiān)管的重要前提，因此銀監(jiān)會應(yīng)將建立有效的國際監(jiān)管合作機制作為國際交流與合作的重點。首先，在日常的監(jiān)管中應(yīng)該按照《新巴塞爾協(xié)議》的要求，合理分配我國和母國監(jiān)管當(dāng)局的職責(zé)，加強和外資銀行母國監(jiān)管當(dāng)局的信息交流，實現(xiàn)外資銀行各方面信息的共享。其次，要繼續(xù)發(fā)展雙邊和多邊監(jiān)管合作關(guān)系，積極參加國際性的金融組織。最后，在發(fā)現(xiàn)外資銀行的問題之后，要及時通報母國監(jiān)管當(dāng)局，雙方迅速聯(lián)合采取行動，制定出處理危機的方案。
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