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大學生創業的社保由誰管
尚未注冊企業可以自由職業者身份在存檔地上“三險”
今年夏天走出大學校門的小喬沒有像父母期望的那樣找一份“正式工作”，而是憑著自己所學的專業和愛好開了一家平面設計工作室。雖然收入不錯，但父母總擔心他沒有社保，以后會沒有保障。
這種擔心不無道理。自主創業的大學生越多，有此類擔心的人也會越多。日前，市人力社保局等十部門聯合發文，明確提出2014年至2017年四年內，累計“引領”不少于2.3萬名大學生在京創業。那么，2.3萬名創業大學生該如何得到社會保障?路徑其實很簡單：已進行工商注冊的可以用企業職工身份正常參保，尚未進行注冊的創業者，可以用自由職業者的身份參加“三險”。
第 1類 已注冊企業
登記完成后即可上五險
一些創業者已經登記注冊為正式的內資企業，取得了營業執照和組織代碼。根據相關規定，應當自成立之日起30日內憑營業執照、登記證書，向當地社會保險經辦機構申請辦理社保登記。登記完成后，即可為本企業員工參加社保，包括基本養老保險、基本醫療保險、失業保險、生育保險和工傷保險，即“五險”。
第 2類 尚未注冊企業
辦理渠道：人才職介社保所
根據相關規定，在就業年齡之內，具有北京市戶口，以個人名義委托在北京市和各區縣人才、職介以及社保所存檔的人，可以參加本市的養老、醫療和失業三項社會保險。如果沒有檔案，可以參照存檔人員的參保標準，到戶口所在地的街道社保所辦理參加三項保險的相關手續。
辦理參保手續時除了需要帶上身份證、存檔卡、照片之外，如果曾經參加過醫保的還要提供社保卡。另外，需要提前辦理一張北京銀行“京行借記卡”或郵政儲蓄“個人結算賬戶”存折，因為參保人員應繳納的社保費用需從銀行劃款，所以一定要在扣款之前將賬戶內存入足夠金額，以確保按時足額劃款成功。
待遇享受：可上三項保險
市人力社保局相關負責人介紹說，存檔人員可以同時參加三項社會保險，即基本養老保險、基本醫療保險和失業保險，參保后這三項保險享受的待遇跟職工沒有太大區別。
養老 按照國家規定，靈活就業人員男年滿60周歲、女滿50周歲的時候，且繳納養老保險滿15年，就可以辦理退休手續，按規定享受相應的退休待遇了。辦理退休后，檔案應該轉到戶口所在地的社保所。
保險
醫療 初次參加基本醫療保險的，需連續繳費180天以后，方能享受有關的報銷待遇。持社保卡，一個自然年度內，門、急診醫療費用起付線1800元，每自然年度最高報銷20000元。住院醫療費方面，首次住院的起付線1300元、二次以后住院的起付線650元。
保險
失業 如果自由存檔人員個體經營遇到了困難，無法經營下去，不想存檔了，可以在個人存檔中(終)止60日內到戶口所在地社保所辦理失業登記手續，領取失業保險金。失業人員領取失業保險金的期限，根據失業人員失業前累計繳費時間確定，領取失業保險金的期限最長不得超過24個月。從失業保險基金中為失業人員繳納醫療保險，失業人員個人不繳費，同時享受基本醫療保險待遇。
保險
繳費比例：三個檔次可選擇
考慮到存檔人員的繳費負擔，個人委托存檔人員繳納社會保險時有高、中、低三個檔次可以選擇。市人力社保局相關負責人告訴北京晨報記者，從享受待遇的角度來說，還是多繳多得。
繳納基本養老保險、失業保險時，個人可選擇高、中、低三個檔次作為繳費基數，分別為北京市上一年職工月平均工資、北京市上一年職工月平均工資的60%和北京市上一年職工月平均工資的40%。2013年本市職工平均工資為5793元，因此，今年的繳費基數分別是5793元、3476元和2317元。按照規定，基本養老保險繳費比例為20%，失業保險繳費比例為1.2%。
基本醫療保險繳費三個檔次都是一樣的，繳費基數為上一年職工月平均工資的70%，2014年的繳費基數為5793元×70%=4055元。按照規定，基本醫療保險繳費比例為7%。
綜合下來，2014年存檔人員可以選擇每月1411.97元、1020.76元、775.05元三檔進行社保繳費。(見下表)
2014年三個不同檔次的繳費金額(月繳納標準，單位： 元)
基數 高檔5793元 中檔3476元 低檔2317元
(本市上一年職工月平均工資) (本市上一年職工月平均工資60%) (本市上一年職工月平均工資40%)
養老保險繳額 1158.6 695.2 463.4
失業保險繳額 69.52 41.71 27.80
醫療保險繳額 283.86
月扣款額合計 1511.98 1020.77 775.06
■熱點解讀
生育醫療費
用醫保可報銷
在人才、中介或街道社保所參加的社保中，不包括生育保險和工傷保險。市人力社保局表示，存檔人員雖然沒有繳納生育保險，但能夠在基本醫療保險中享受到報銷生育醫療費用的待遇。另外，由于工傷保險的特殊性，目前存檔人員不涉及工傷保險。據介紹，存檔人員的生育醫療費用，納入職工醫保基金支付范圍。參保人員發生的生育、計劃生育手術醫療費用，參照生育保險規定，采取按限額、定額和項目付費的方式支付。申領生育醫療費用時，參保人員需提供《北京市生育服務證》，以及定點醫療機構出具的嬰兒出生證、醫療費用相關證明和原始收費憑證。如果出現死亡、流產等意外情況，還需提供死亡或流產證明。
社保以外
可補充商業保險
自主創業者也可以通過購買商業保險對自己進行保障。資深保險從業人員李女士建議，單身創業者最好購買理財兼顧養老的商業保險，同時有大病保障，一般建議二三十萬元以上，如果經濟條件比較好，可以考慮交費時間短的年金保險或萬能型保險;丁克族主要是夫妻互保，關注豁免功能，比如健康醫療和養老，尤其大病保險要足額;若是三口之家，家庭經濟支柱要足額的人壽保險，其次是各自的意外保險和健康醫療，孩子主要也是意外和健康醫療保險。
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