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創(chuàng)業(yè)資訊奶茶
北京的肖女士今年32歲，2006年從外地來京打工，開始是在奶茶店做小工。工作出色的肖女士后來逐漸做得風(fēng)生水起。2009年，肖女士開始創(chuàng)業(yè)并擁有了自己的3家品牌奶茶店鋪。2012年，肖女士開始經(jīng)營奶茶店連鎖加盟。此后事業(yè)順利發(fā)展，目前團(tuán)隊(duì)已達(dá)有10幾人的規(guī)模，每月凈利在5萬元左右。由于個(gè)人也比較年輕，做事有魄力，因此肖女士也被員工成為“奶茶一姐”。肖女士自己做了老板，現(xiàn)在不止是生意，另外她還想做一些投資和理財(cái)。對(duì)此，她向嘉豐瑞德理財(cái)師做了咨詢。經(jīng)了解，肖女士的財(cái)務(wù)狀況大致為：
年利潤：60萬(5萬x12月=60萬)
現(xiàn)有資金：銀行儲(chǔ)蓄260萬，貴金屬黃金20萬，國債40萬。
年支出：15萬
房產(chǎn)：350萬
【理財(cái)目標(biāo)】
在現(xiàn)有的資金基礎(chǔ)上，做一些投資和理財(cái)。
【理財(cái)建議】
嘉豐瑞德理財(cái)師分析認(rèn)為，目前肖女士收入較高，每年有60萬左右，另外支出也不算多，在15萬左右，有較大的凈資金剩余，并且沒有負(fù)債，其財(cái)務(wù)狀況是比較健康的。此前肖女士有一些投資，主要為黃金投資和國債，黃金在過去一年，行情不是很理想;而國債投資，收益則比較固定，并不高。對(duì)此，嘉豐瑞德理財(cái)師建議肖女士在投資理財(cái)上最好再做一些調(diào)整。比如增加零散資金的使用效率、增加一些高收益投資的比重，以及最后再做一些額外的理財(cái)。
1、增加零散類資金的使用
肖女士平時(shí)若有小額幾千元或是大額的上萬元零散資金，這部分資金可以先放置入余額寶進(jìn)行投資增值。這筆資金包括了生活的備用金、商業(yè)的運(yùn)營資金等，可以留30萬左右。資金放置在余額寶投資，提高了使用效率，大約每年有4%左右的收益，還是挺不錯(cuò)的。
2、適當(dāng)增加固定收益類的投資
肖女士目前有比較充裕的銀行儲(chǔ)蓄資產(chǎn)，而就銀行儲(chǔ)蓄來看，收益是比較低的。如銀行活期，僅有0.35%的利息收益，以及一年期定存也僅是2.75%，作為投資其實(shí)并不適合。假如是配置一些高收益的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，如宜盛財(cái)富宜盛寶，產(chǎn)品年收益率是10%起，10萬元投入一年期滿本息收益11萬;50萬元投入，則有11%的收益，一年期滿是55.5萬收益，收益屬于比較高了。嘉豐瑞德理財(cái)師認(rèn)為，配置固定收益類的理財(cái)產(chǎn)品對(duì)廣大中高收入人群也是比較適合的。總而言之，降低低收益的銀行儲(chǔ)蓄形式的資產(chǎn)，轉(zhuǎn)為配置較高收益的資產(chǎn)，應(yīng)是理財(cái)?shù)狞S金原則之一。
3、額外的理財(cái)
此前，肖女士有一份20萬的應(yīng)收賬款，嘉豐瑞德理財(cái)師認(rèn)為，這部分賬款如果收不回來的話，可以考慮在民間“二級(jí)市場”進(jìn)行適當(dāng)?shù)霓D(zhuǎn)讓或抵押等，換取更多的資金流動(dòng)性。
4、合理避稅
目前肖女士有自己的團(tuán)隊(duì)，各方面都需要一定的開銷。除了投資賺錢以外，省錢也是理財(cái)?shù)慕^妙途徑。如合理的規(guī)劃公司、注冊(cè)公司、合理的規(guī)避稅務(wù)等，這方面建議找專業(yè)的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)提供類似的咨詢投資服務(wù)。
總體上，嘉豐瑞德理財(cái)師認(rèn)為，假如“奶茶一姐”肖女士按建議的方式配置資產(chǎn)的話，相信“一姐”未來的財(cái)富以及事業(yè)經(jīng)營還會(huì)棒
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