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車(chē)險(xiǎn)理賠基本誤區(qū)有哪些
車(chē)險(xiǎn)理賠工作具有被保險(xiǎn)人的公眾性、損失率高且損失幅度較小、標(biāo)的流動(dòng)性大、受制于修理廠的程度較大、道德風(fēng)險(xiǎn)普遍特點(diǎn)。那么，關(guān)于車(chē)險(xiǎn)理賠基本誤區(qū)有哪些呢?跟著小編一起看看吧!
誤區(qū)1：交強(qiáng)險(xiǎn)最高可賠12.2萬(wàn)元
常說(shuō)的交強(qiáng)險(xiǎn)12.2W元的限額是指：只要被保險(xiǎn)人有責(zé)任(次責(zé)、同責(zé)、主責(zé)、全責(zé))，醫(yī)療費(fèi)賠償?shù)南揞~為10000元，死亡傷殘類(lèi)的限額為110000元，財(cái)產(chǎn)損失的限額為2000元。
在無(wú)責(zé)的情況下，交強(qiáng)險(xiǎn)的醫(yī)療費(fèi)賠償?shù)南揞~為1000元，死亡傷殘類(lèi)的限額為11000元，財(cái)產(chǎn)損失的限額為100元。
也就是說(shuō)，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償是按照項(xiàng)目計(jì)算的，12.2W元的限額不是所有損失費(fèi)用的簡(jiǎn)單相加，各個(gè)大類(lèi)之間的限額不能混同。
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誤區(qū)2：上了“全險(xiǎn)”出險(xiǎn)了就全賠
通常所謂的“全險(xiǎn)”，就是包含了交強(qiáng)險(xiǎn)、車(chē)輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等主要險(xiǎn)種，很多車(chē)主就根據(jù)字面理解以為自己買(mǎi)了“全險(xiǎn)”，其實(shí)在保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)中根本不存在這個(gè)詞語(yǔ)。
商業(yè)保險(xiǎn)改革后，車(chē)險(xiǎn)有主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩大類(lèi)別，其中主險(xiǎn)有4種，附加險(xiǎn)有11種。
主險(xiǎn)：
1.機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)
2.機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)
3.機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)上人員責(zé)任保險(xiǎn)
4.機(jī)動(dòng)車(chē)全車(chē)盜搶保險(xiǎn)
附加險(xiǎn)：
1.玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)
2.自燃損失險(xiǎn)
3.新增加設(shè)備損失險(xiǎn)
4.車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)
5.發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)
6.修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)
7.車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)
8.精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)
9.不計(jì)免賠率險(xiǎn)
10.機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)
11.指定修理廠險(xiǎn)
即便是你投保了全部的車(chē)險(xiǎn)和附加險(xiǎn)(共計(jì)15款)，也不能說(shuō)是“全險(xiǎn)”，因?yàn)檫�有很多種情況屬于保險(xiǎn)除外責(zé)任。
誤區(qū)3：任何損失保險(xiǎn)都能賠
有些車(chē)主認(rèn)為，只要我投保了保險(xiǎn)，出現(xiàn)任何損失保險(xiǎn)公司都要賠付的。
事實(shí)當(dāng)然不是這樣的：
首先駕駛者故意造成的損失或間接損失等，保險(xiǎn)法定免賠。
同時(shí)，我國(guó)法律規(guī)定，駕駛員存在醉酒駕車(chē)、無(wú)證駕駛、服用管制精神藥品或麻醉藥品等造成的損失，保險(xiǎn)公司只能在交強(qiáng)險(xiǎn)人身?yè)p害限額內(nèi)先行墊付賠償款項(xiàng)，同時(shí)有權(quán)向侵權(quán)人追償，而第三者責(zé)任險(xiǎn)則因存在違法事由而不予賠償。
誤區(qū)4：心存僥幸未續(xù)保
有些車(chē)主在交強(qiáng)險(xiǎn)過(guò)期后忘了續(xù)保，也有些車(chē)主認(rèn)為晚幾天續(xù)保沒(méi)關(guān)系，然而就因?yàn)樾拇孢@樣的僥幸，就有可能造成巨大的損失。
如果在這段時(shí)間內(nèi)，你不幸發(fā)生交通事故，或者發(fā)生事故的駕駛?cè)瞬皇悄丬?chē)主本人，車(chē)主和事故的發(fā)生沒(méi)有任何關(guān)系，你也要在交強(qiáng)險(xiǎn)12.2萬(wàn)元的限額內(nèi)與駕駛?cè)顺袚?dān)連帶責(zé)任，超出交強(qiáng)險(xiǎn)限額的部分再由駕駛?cè)顺袚?dān)相應(yīng)責(zé)任。
誤區(qū)5：先修理后報(bào)銷(xiāo)
有些車(chē)主，在車(chē)輛出險(xiǎn)后并不是立刻向保險(xiǎn)公司報(bào)案，而是先找修理廠，修完車(chē)后再找保險(xiǎn)公司報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用，這說(shuō)明他們并不了解理賠的一般程序。
其實(shí)，出險(xiǎn)后應(yīng)先打122報(bào)案，并拿到交警開(kāi)出的事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)，以便日后可提供警方的有關(guān)事故記錄。
在交警處理完事故后，車(chē)主應(yīng)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，保險(xiǎn)公司會(huì)派人查勘、定損，然后才是對(duì)車(chē)輛進(jìn)行修理，最后提交單證、賠付。
如果車(chē)主不向保險(xiǎn)公司報(bào)案先修理車(chē)輛，在理賠時(shí)保險(xiǎn)公司認(rèn)為修理費(fèi)用高出定損的費(fèi)用，差額部分將有可能由車(chē)主自己承擔(dān)。所以先定損后修車(chē)，是對(duì)被保險(xiǎn)人自身利益的保護(hù)。
誤區(qū)6：定損、修理、理賠不分家
很多車(chē)主都認(rèn)為，和4S店聯(lián)合定損就是實(shí)際的維修費(fèi)，也是保險(xiǎn)理賠的金額。
實(shí)際上定損是保險(xiǎn)公司的程序，之所以和修配廠聯(lián)合定損，是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司不是全能的，它要聽(tīng)取4S店的意見(jiàn)。
4S店不能左右定損額度，保險(xiǎn)公司會(huì)綜合各方情況后，給出合理的定損額度，定損一旦完成，理賠額度也基本確定了。
至于如何修理已與保險(xiǎn)公司無(wú)關(guān)，由車(chē)主和修配廠來(lái)決定，實(shí)際修車(chē)費(fèi)用視車(chē)主要求可能高于或低于定損額度，甚至修車(chē)地點(diǎn)也可能不是協(xié)助定損的廠家。
誤區(qū)7：委托修理廠理賠
很多車(chē)主為了避免麻煩，發(fā)生事故后不與保險(xiǎn)公司直接聯(lián)系，就將理賠全權(quán)委托給較為熟悉的修理廠。這樣做雖然挺簡(jiǎn)單，但也存在不小的風(fēng)險(xiǎn)。
一些規(guī)模小、資質(zhì)差的修理廠往往利用客戶的信任，用便宜的零部件為客戶修理，以高價(jià)的零部件向保險(xiǎn)公司索賠，這樣修理廠就可以獲取不同零部件之間的差價(jià)。
這樣做如果被保險(xiǎn)公司查實(shí)，車(chē)主不但需要自己承擔(dān)責(zé)任，還會(huì)在保險(xiǎn)公司留下不良的記錄。就算沒(méi)有被保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)，在續(xù)保時(shí)車(chē)主也會(huì)由于事故記錄增多，而得不到費(fèi)率上的優(yōu)惠。
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